Ответственность поручителей по банковскому кредиту

Ответственность поручителей по банковскому кредиту


Однако договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае требование к может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п.

1 ст. 361. п. 1 ст. 363 ГК РФ; п.

6 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2019).

Подводные камни поручительства по кредиту


Поручитель, являясь солидарным ответчиком с заёмщиком, при определённых обстоятельствах обязуется выплачивать кредит, которого он не получал .

Поэтому, чтобы избежать незапланированных финансовых потерь или даже описи и ареста имущества, перед подписанием договора поручительства следует вспомнить несколько основных принципов, которыми нужно руководствоваться, соглашаясь выступать гарантом платежеспособности другого человека.


Права и обязанности поручителя по кредиту


Выдавая большие кредиты, банки стремятся перестраховаться и требуют нескольких. В случае указанной выше ситуации ответственность по погашению займа будет равномерно распределена между ними.

Иногда банку мало поручителей и он требует залог при выдаче кредита. В случае, если заемщик не способен продолжать выплачивать задолженность по кредиту, то сначала банк реализует средства имеющегося залога, а только потом потребует участия в выплатах долга поручителей.


ВС разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту


По неподтвержденной официально статистике,, попавших в долговую яму за чужие долги, около половины от общего числа неплательщиков.

Поэтому знание законодательства, регулирующее права и обязанности поручителей по кредитам, о которых рассказывает в своем решении Верховный суд, может оказаться полезным многим гражданам. Итак, во Владикавказе в суд пришла гражданка и попросила признать ее договор поручительства перед местным отделением общероссийского банка недействительным.


Финансовый гений


Поручительство по кредиту предполагает ответственность за погашение не только самого кредита и процентов, но и всевозможных штрафов, пеней и любых других платежей, которые могут возникнуть из кредитного договора. Для банка поручительство по кредиту – это не главный, но важный и весомый дополнительный инструмент, позволяющий снизить свои риски, получив еще одну возможность востребовать долг, в случае, если заемщик будет испытывать проблемы с погашением.


Поручитель по кредиту: его обязанности


Поручитель не может сам отказаться от поручительства . Для этого ему нужно получить согласие заемщика и банка.

Лицо, взявшее кредит, должно найти другого человека, готового стать гарантом по кредитным обязательствам. У поручителя есть и права, установленные законодательством и договором.

Если гарант выплачивает задолженность за заемщика, то впоследствии уже он становится кредитором.

В чем заключается ответственность при поручительстве по кредиту и как ее избежать?


В этом случае если заемщик перестал оплачивать свою ссуду или оплачивает ежемесячные платежи не полностью и с перебоями, поручитель несет полную ответственность перед кредитной организацией наряду с должником. Субсидиарная ответственность в договорах поручительства встречается очень редко.

Поручитель, как и сам заемщик, несет ответственность за возврат всей задолженности по кредиту, с учетом процентов, пени, штрафов, судебных издержек и других возможных затрат кредитора, предусмотренных кредитным договором. В договоре не указан точный срок .


Что ждет поручителя по кредиту


Поручитель для кредитора выступает в роли страховки.

Чтобы сохранить равновесие, – сделать интерес обоюдным, банки снижают проценты по тем займам, в которых фигурирует поручитель.

Таким образом, заемщику становится выгоднее заручиться поддержкой поручителя и взять кредит под щадящие проценты. Банковская выгода так же понятна – перестраховка.

Единственным участником процесса, который остается без выгоды, является поручитель.


Какую ответственность несут поручители по кредиту


Не лишним будет проверить документы и платежеспособность самого заемщика.

Перед тем как согласиться стать, изучите кредитный договор.

Обратите внимание на такие его параметры как сумма, срок кредитования, а также размер ежемесячных платежей.

На основании этого определите, справитесь ли вы с выполнением обозначенных финансовых обязательств, если вдруг заемщик перестанет платить по кредиту.



Если он и в этом случае не платит, банк вправе лишить его части ликвидного имущества или части заработной платы. При исчезновении заемщика поручителя вызывают в банк и требуют погашения задолженности. Если банк не сообщил поручителю о прекращении выплат в течение года, то поручительство прекращается.

Но на это надеяться не стоит. В случае смерти заемщика оставшийся долг выплачивают наследники, созаемщики или страховая компания.